Glossary

0-9

3D-Secure

Un protocol pentru autentificarea plătitorilor, dezvoltat inițial de Visa, dar adoptat în prezent, de asemenea, de Mastercard, JCB și American Express. Utilizează un server de directoare pentru a determina dacă plătitorul este înscris la 3DS, apoi redirecționează plătitorul către un server de control al accesului (ACS) pentru autentificare. Consultați, de asemenea, definițiile pentru Verified by Visa, SecureCode, J-Secure, SafeKey.

3DS

A se vedea 3-D Secure.

este o interfață web care permite comercianților să își urmărească și să își gestioneze cu ușurință comenzile. Comercianții pot căuta și vedea detaliile comenzilor/tranzacțiilor, pot descărca rapoarte CSV, pot verifica rezultatele 3-D Secure, pot configura mijloace de control al riscurilor, pot crea manual comenzi, pot gestiona rambursările și multe altele. Pentru mai multe detalii, consultați Ghidul utilizatorului .

Serviciile sunt furnizori de tehnologie end-to-end care permit comercianților să accepte plăți digitale pe mai multe canale, branduri și piețe. +Toate comunicațiile dintre plătitor, aplicația dvs., și achizitor de plată sunt criptate, făcând ca întreaga procedură să fie nu numai simplă și rapidă, ci și sigură.

A

AVS

Consultați definiția pentru Serviciu verificare adresă (AVS).

Achizitor

O bancă (de obicei) sau un alt tip de procesator de plăți care achiziționează tranzacții de la comercianți. Comerciantul are o relație comercială cu achizitorul și, de obicei, are deschis un cont bancar la achizitor, în care sunt plătite sumele rezultate în urma tranzacțiilor. poate trimite tranzacții către o gazdă sau un switch operat de un achizitor. Consultați, de asemenea, definiția pentru Legătură achizitor.

Autentificare pentru plată

Un proces prin care plătitorul își autentifică identitatea cu banca emitentă în decursul procesului unei tranzacții online. Aceasta este facilitată de o parolă Mastercard SecureCode™ sau Verified by Visa™ care este solicitată la fiecare tranzacție; un concept asemănător utilizării unui cod PIN (Personal Identification Number) la utilizarea unui automat bancar (ATM).

Autentificare puternică a clienților (SCA)

SCA îi solicită plătitorului să furnizeze doi dintre următorii trei factori în procesul de autentificare: ceva ce știe doar el, ceva ce are doar el, ceva ce este. De exemplu, plătitorul poate fi rugat să furnizeze un simbol de unică folosință trimis de emitent pe telefonul mobil al plătitorului (ceva ce are) și o parolă (ceva ce știe).

Authorization

Un mesaj trimis prin intermediul achizitorului unui emitent de card, solicitând rezervarea unor fonduri în contul plătitorului pentru decontare ulterioară. Dacă autorizarea are succes, este returnat un ID sau cod de autorizare cu rol de confirmare. Rezervarea fondurilor este în mod normal validă doar o perioadă limitată de timp, de exemplu 7 zile.

Authorize

Consultați definiția pentru Authorization

Authorize/Capture

Un mod prin care comerciantul întâi realizează o autorizare pentru a rezerva fonduri și apoi (în mod obișnuit după livrarea bunurilor) realizează o decontare. Regulile schemelor de carduri împiedică debitarea plătitorului până când bunurile sunt livrate, de aceea acest mod este utilizat în mod obișnuit de companiile de comenzi prin poștă.

B

B2B

Consultați definiția pentru Companie către Companie

B2C

Consultați definiția pentru Companie către Consumator

Bandă magnetică card 1

Formatul - %....lungime maximă de 76 de caractere între santinele....?A. % și ? sunt santinelele și A este LRC (verificator longitudinal de redundanță).

Bandă magnetică card 2

Formatul - ;....lungime maximă de 37 de caractere între santinele....?A. ; și ? sunt santinelele și A este LRC (verificator longitudinal de redundanță).

Bill

Consultați definiția pentru Capture.

C

CAIC

Consultați definiția pentru Cod de identificare pentru acceptor card.

CNP

Consultați definiția Fără card fizic (FCF).

Capture

Procesul de transfer al fondurilor din contul plătitorului în contul comerciantului. Operațiunile Capture sunt întotdeauna grupate în loturi undeva în sistem, fie de către , fie de către gazda achizitorului, astfel încât fondurile nu sunt transferate în realitate până când lotul nu este închis și se realizează decontarea. Decontarea trebuie să fie întotdeauna precedată de o autorizare și ID autorizare trebuie transmis odată cu decontarea.

Cod de autorizare

Un cod generat de banca emitentă ca reacție la o propunere de transfer de fonduri. Acesta este returnat în răspunsul de autorizare.

Cod de identificare acceptor card

Codul de identificare pentru acceptor card (CAIC) este un identificator alocat unui comerciant de către banca achizitoare.

Cod de securitate card

Codul de securitate a cardului (denumit, de asemenea, CSC, CVV2, CVC2, 4DBC, CID). Acesta este numele dat de schema de card codului de 3 sau 4 cifre imprimat fără relief pe un card de credit, care este utilizat pentru a verifica dacă acel card se află în posesia plătitorului.

Comandă

În mod obișnuit, reprezintă vânzarea de bunuri sau servicii de către un comerciant către un posesor de card, contra unei sume agreate. O comandă are atașate una sau mai multe tranzacții.

Companie către companie

Model de comerț electronic în care o companie vinde către o altă companie.

Companie către consumator

Model de comerț electronic în care o companie vinde către cumpărători individuali.

Câmp condiționat

Un câmp condiționat dintr-o solicitare este unul care poate trece de la starea opțională la cea obligatorie în funcție de conținutul altor câmpuri ale solicitării; de exemplu, câmpul cu numărul cardului devine obligatoriu dacă sursa fondurilor este setată la 'card'. Într-un răspuns, prezența unui câmp condiționat depinde de tipul de date returnate în cadrul răspunsului.

D

Date EMV

Câmpurile suplimentare de date care sunt transmise în mesajul către achizitor în cazul tranzacțiilor cu carduri EMV.

Decontare gazdă

Un model de decontare în cadrul căruia achizitorul sau gazda procesatoare este responsabilă pentru colectarea tranzacțiilor care trebuie decontate și apoi decontarea lor în momentul în care lotul este închis. trimite tranzacții de decontare și rambursare (și posibil și void) către gazdă, care le colectează. La un moment ulterior, fie , fie gazda, închide lotul de tranzacții și tranzacțiile sunt procesate.

Directiva privind serviciile de plată revizuite (Revised Payment Services Directive – PSD2)

PSD2 este o lege aplicabilă în Spațiul Economic European (SEE). PSD2 are rolul de a motiva eficiența și integrarea pe piață, de a spori protecția consumatorilor, de a genera competitivitate și de a îmbunătăți securitatea.

Domeniu achizitor

Conține sistemele și funcțiile achizitorului și clienților acestuia, cum ar fi comercianții.

Domeniu de interoperabilitate

Facilitează transferul de informații între sistemele din Domeniul emitentului și Domeniul achizitorului.

Domeniu emitent

Conține sistemele și funcțiile emitentului și clienților acestuia (plătitori).

E

EMV

Europay Mastercard Visa. Un standard de card inteligent pentru cardurile financiare cu cip. Cardurile EMV sunt un tip de card inteligent care oferă un sistem de plată mai sigur prin intermediul unui microcip încorporat. Detaliile cardului pot fi obținute cu ajutorul unui cititor de cip, a unui cititor de bandă magnetică sau introducând manual detaliile cardului în sistemul POS.

Emitent

Emite instrumente de plată (de obicei, carduri de credit) pentru plătitori. Este responsabil pentru transferul banilor în/din contul plătitorului.

F

Finalizată

Consultați definiția pentru Capture.

Furnizor de servicii de plată

Furnizorul de servicii de plată, cunoscut și sub denumirea de MSO (Merchant Services Organization – organizație servicii comercianți) este o entitate din gateway-ul de plăți care are o relație cu comercianții și asigură integrarea acestora în gateway. Furnizorul dvs. de servicii de plată poate fi banca achizitoare sau un furnizor terț de servicii tehnologice.

Fără card fizic (FCF)

O tranzacție în care plătitorul și/sau instrumentul de plată nu sunt prezenți fizic la sediul comerciantului. Detaliile instrumentului de plată sunt furnizate de plătitor prin internet, telefon sau e-mail.

I

ID comandă

Identificatorul unic al unei comenzi pentru un comerciant.

ID tranzacție

Un identificator unic al unei tranzacții în cadrul unei comenzi.

J

J-Secure

Numele înregistrat pentru implementarea 3-D Secure a JCB.

JCB

Card de credit japonez.

JSON

JSON (JavaScript Object Notation) este un format de comunicație a datelor cu amprentă redusă. Este ușor de citit și scris de către operatori umani. Este ușor de analizat și generat de către sisteme informatice. Acesta are la bază un subset al limbajului de programare JavaScript, Standardul ECMA-262 A treia ediție - Decembrie 1999. JSON este un format text complet independent de limbaj, dar utilizează convenții care sunt familiare programatorilor în limbaje din familia limbajului de programare C, inclusiv C, C++, C#, Java, JavaScript, Perl, Python și multe altele. Aceste proprietăți fac ca JSON să fie un limbaj ideal de comunicație de date.

L

Legătură achizitor

Denumită, de asemenea, legătură achizitor comerciant sau relație comerciant achizitor. Reprezintă configurația care permite unui comerciant să proceseze tranzacții prin intermediul unui anumit achizitor. Fiecare comerciant are cel puțin o legătură achizitor, iar unii comercianți au mai mult de o legătură achizitor - în acest caz, tipul de card și moneda sunt utilizate pentru a determina care dintre legăturile achizitor trebuie să proceseze fiecare tranzacție. Fiecare legătură are atribuite unul sau mai multe terminale.

Lot de decontare

Denumirea de lot de decontare se referă la o grupare a tranzacțiilor de către achizitori/procesatori în grupuri de plată. Unii procesatori opresc lotul de procesare al fiecărei zile la o oră prestabilită, deschizând un nou lot pentru tranzacțiile zilei următoare. Trebuie observat faptul că este posibil ca ora de oprire pentru lot să nu fie aliniată cu orele de program ale comerciantului.

M

MOTO

Consultați definiția pentru Ordin de plată poştal / Ordin de plată telefonic (MOTO).

Mastercard SecureCode

Un program conceput pentru a oferi comercianților online un nivel suplimentar de securitate, prin autentificarea de către banca emitentă a plătitorilor afiliați Mastercard SecureCode™ și pentru calificarea tranzacțiilor acestora online pentru protecția împotriva rambursărilor având cauza 'plătitor neautorizat'.

mada secure

Schema de autentificare 3DS pentru procesarea autentificărilor plătitorilor de carduri mada (carduri co-branded cu Mastercard și Visa sau cu insignă unică) prin intermediul serverului de directoare mada.

N

Nivelul I

Aceasta este o tranzacție convențională cu un card de credit, care include, în mod normal, nivelul de bază al datelor, cum ar fi valoarea achiziției și data plății. Datele necesare pentru procesarea decontării cardurilor includ în mod obișnuit: numărul cardului, data de expirare, suma, numele comerciantului, ID-ul comerciantului, MCC, CVV2/CSC/CID etc.

Nivelul II

Acesta include datele de bază (nivelul I) plus informații suplimentare, cum ar fi numărul de referință al clientului, datele facturii, datele fiscale, descrierea generală a bunurilor. Informațiile referitoare la tranzacțiile de Nivel II sunt raportate înapoi către compania care a realizat achiziția inițială. Aceste date pot fi utilizate de către companie pentru a sorta, reconcilia sau raporta tranzacții. Datele referitoare la tranzacția de decontare pot oferi un nivel superior de raportare pentru posesorul de card. Cerințele de date de nivel II variază în funcție de sectorul de activitate al comerciantului și tipul de card. În unele regiuni, costurile comisioanelor interbancare pot fi afectate de datele extinse furnizate.

Nivelul III

Acesta include datele de la nivelul II; plus detalii privind elementele-rând care includ descrierea articolului pentru fiecare componentă a achiziției, inclusiv detalii fiscale complete. Compania care inițiază tranzacția primește de la emitentul cardului un raport lunar incluzând toate informațiile colectate. Acestea formează un raport consolidat de taxare, care conține toate informațiile incluse într-o confirmare de taxare. Aceasta elimină pentru cumpărător necesitatea de a colecta și trimite facturi obișnuite de taxare cu scopul raportării fiscale, pentru toate tranzacțiile, indiferent de valoare. Datele pot fi utilizate, de asemenea, pentru a sorta, reconcilia sau raporta tranzacții. Raportul lunar consolidat de taxare este disponibil, de asemenea, în format electronic, ceea ce face posibilă automatizarea reconcilierii comenzilor, raportării fiscale și introducerii în contabilitate.

O

Operațiune idempotentă

O operațiune este idempotentă dacă poate fi invocată în mod repetat, producând același rezultat. Acest lucru înseamnă că repetarea unei operațiuni idempotente prezintă întotdeauna siguranță. Dacă nu primiți niciun răspuns, trebuie să retrimiteți solicitarea. Dacă gateway-ul a primit deja solicitarea dvs., acesta va returna răspunsul original; în caz contrar, va procesa solicitarea și va returna răspunsul.

Ordin de plată poştal / Ordin de plată telefonic (MOTO)

Are semnificația Ordin de plată poştal / Ordin de plată telefonic și este un termen obișnuit pentru comenzi tradiționale fără card fizic pe care comerciantul le obține prin poștă sau la telefon. MOTO este, de asemenea, denumirea tradițională pentru tranzacțiile inițiale (autorizare sau plată) realizate utilizând portalul .

P

PAN

Număr cont principal. Denumit, de asemenea, număr (de) card.

Pay

Denumită, de asemenea, „vânzare” sau „achiziție”. O tranzacție care combină o autorizare și o decontare într-un singur mesaj. Pay este o singură tranzacție care debitează imediat fondurile din contul atașat cardului de credit al plătitorului. Utilizată în cazurile în care comerciantului îi este permisă debitarea imediată a contului plătitorului, de exemplu, când serviciile sau bunurile sunt oferite pe loc.

Plătitor

Plătitorul deține un instrument de plată (card de credit, dispozitiv mobil) emis de către emitent și îl utilizează pentru cumpărarea de bunuri sau servicii de la comerciant.

Posesor card

Posesorul de card deține un instrument de plată (de obicei un card de credit) emis de către emitent și îl utilizează pentru cumpărarea de bunuri sau servicii de la comerciant. Consultați definiția pentru Plătitor.

R

Refund

O returnare de fonduri de la comerciant către plătitor. impune ca rambursarea să fie realizată pentru o comandă (ca o caracteristică de securitate), deși schemele de carduri nu impun această cerință.

Răspuns de tranzacție

Un răspuns din partea către API care indică rezultatul tranzacției.

S

SSL

Secure Socket Layer (SSL) este o tehnologie de securitate utilizată pentru a securiza tranzacțiile între gateway-ul de plăți și browserul web. SSL protejează datele trimise pe Internet împotriva interceptării și vizualizării de către destinatari neintenționați.

SafeKey

Numele înregistrat pentru implementarea 3-D Secure a American Express.

Schemă card

Identifică tipul de bază al unui card de credit; de exemplu, Mastercard, Visa Amex.

SecureCode

Numele înregistrat pentru implementarea 3-D Secure a Mastercard.

Server de control al accesului

O componentă care operează în domeniul emitentului, verifică dacă autentificarea este disponibilă pentru un număr de card și un tip de dispozitiv și autentifică anumite tranzacții.

Server director

O entitate server hardware/software exploatată în domeniul de interoperabilitate; aceasta întreține o listă de intervale de carduri pentru care este posibil să fie disponibilă autentificarea și coordonatele de comunicare între pluginurile serverului comerciantului și serverele de control al accesului, pentru a determina dacă pentru un anumit număr de card și un anumit tip de dispozitiv este disponibilă autentificarea.

Serviciu verificare adresă

Un serviciu pentru cazurile în care o parte sau toată adresa plătitorului este inclusă cu mesajul de tranzacție și serviciul furnizează pentru cardul de credit un scor pe baza a ce proporție din această adresă corespunde adresei de facturare. Detectează fraudele prin compararea adresei introduse cu informațiile referitoare la adresă, înregistrate în arhiva băncii emitente a plătitorului.

Sesiune de plată

O sesiune de plată, sau pe scurt o sesiune, este un container temporar pentru orice câmpuri de solicitare și valori ale operațiunilor care au legături de referință cu o sesiune. Aceasta vă permite să utilizați o sesiune în cadrul unei operațiuni pentru a referi câmpurile și valorile din cadrul solicitării, în loc să le furnizați direct în solicitarea de operațiune.

Set de certificate

Numele subiectului sau o listă de nume ale subiectului pentru certificatul/certificatele validate.

Simbol

Un identificator pentru detaliile stocate ale unui card, care poate fi utilizat ulterior ca referință pentru detaliile cardului pentru a realiza o plată sau o autorizare.

Site

O instanță care rulează a aplicației care servește comercianții prin intermediul MSO-urilor (Organizații de servicii pentru comercianți).

Solicitare de tranzacție

O solicitare din partea API către de furnizare informații referitoare la tranzacție.

T

Terminal

Reprezintă versiunea virtuală a unui terminal POS. reprezintă aproape întotdeauna tranzacțiile ca provenind de la un terminal, când le trimite către achizitor.

Terminal Capture

Un model de decontare în cadrul căruia terminalul este responsabil pentru reținerea tranzacțiilor de decontare și rambursare care trebuie procesate și apoi trimiterea tuturor acestora către gazdă ca lot de decontare după închiderea lotului. Majoritatea achizitorilor din Statele Unite utilizează Decontare terminal, astfel devine responsabil pentru colectarea tranzacțiilor în numele comercianților, apoi decontarea lor cu gazdele la un moment ulterior închiderii lotului. Consultați, de asemenea, definiția pentru Lot de decontare.

Tip card

Numele de brand al unui card de credit, de exemplu Visa, Mastercard, Visa Debit. În majoritatea cazurilor, numele brandului este același cu numele Schemei cardului (consultați definiția Schemă card), deși această afirmație nu este adevărată pentru carduri precum Maestro (schema card fiind Mastercard) sau pentru carduri sub marcă privată.

Tip de card

Consultați definiția pentru Tip card.

Tranzacție

Reprezintă o solicitare a unui comerciant de transfer a unor bani (sau de pregătire pentru transfer) între contul plătitorului și contul comerciantului (sau invers).

V

Verified by Visa

Numele înregistrat pentru implementarea 3-D Secure a Visa.

Void

O anulare a porțiunii de plată a tranzacției, astfel încât nu sunt transferate niciun fel de fonduri între plătitor și comerciant. Tranzacția este anulată și nu este înregistrată în extrasul de cont al plătitorului. Operațiunile Void pot fi realizate numai pentru tranzacții care nu au fost încă trimise băncii pentru procesare la finalul zilei (consultați definiția Lot de decontare). Din momentul în care o tranzacție a fost trimisă de pentru procesare către banca comerciantului, comerciantul trebuie să realizeze o operațiune Refund în loc de Void.